Коммерческое право (Рассолов М.М.) » Договор банковского счета. Расчеты в коммерческой деятельности

Договор банковского счета. Расчеты в коммерческой деятельности

Договор банковского счета широко применяется при осуществлении расчетов между участниками коммерческой деятельности.

Гражданский кодекс РФ в ст. 845 определяет, что по договору банковского счета банк и другие кредитные организации в соответствии с лицензией, выданной Банком России, обязуются принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом следует иметь в виду, что в соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (в ред. от 30 октября 2007 г.) «О валютном регулировании и валютном контроле» с 1 января 2007 г. в отношении всех счетов, открываемых резидентами в банках за пределами территории Российской Федерации, действуют новые правила, связанные в том числе с отменой обязательной продажи части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации. В частности, резиденты открывают без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте в банках, расположенных на территориях иностранных государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Резиденты также вправе переводить на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, средства со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках или других своих счетов (вкладов), открытых в банках за пределами территории Российской Федерации.

Кроме того, резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) таких счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Юридические лица — резиденты Российской Федерации вправе без ограничений осуществлять валютные операции со средствами, зачисленными в соответствии с указанным Федеральным законом на счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, за исключением валютных операций между резидентами, предусмотренных законом.

Порядок открытия и закрытия банковских счетов также регулируется Инструкцией ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14 сентября 2006 г. № 28-И, принятой на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 26 апреля 2007 г.), Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 3 марта 2008 г.), Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (в ред. от 28 ноября 2007 г.).

Центральным Банком РФ установлены предельные размеры расчетов наличными деньгами. Расчеты наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), между индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тыс. руб. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут расходовать наличные деньги, поступившие в их кассы за проданные ими товары, выполненные ими работы и оказанные ими услуги, а также страховые премии на заработную плату, иные выплаты работникам (в том числе социального характера), стипендии, командировочные расходы, на оплату товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг, выплату за оплаченные ранее за наличный расчет и возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги, выплату страховых возмещений (страховых сумм) по договорам страхования физических лиц.

Банк и другие кредитные организации могут использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. При этом банк и другие кредитные организации не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать иные, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Договор банковского счета является публичным договором. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия данного вида счетов условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершении соответствующих операций, если это предусмотрено законом, учредительными документами банка и лицензией, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. В противном случае клиент в соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ имеет право обратиться в суд с требованием о понуждении банка заключить соответствующий договор. Банк не имеет права выполнить указания клиента по распоряжению денежными средствами на его счете при аресте счета клиента, который может быть наложен органами предварительного расследования при наличии санкции прокурора или судом.

Договор банковского счета является консенсуальным, т.e. считается заключенным не в момент зачисления денежных средств на счет, а в момент достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора.

Предметом договора банковского счета являются денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете на условиях, согласованных сторонами. В ст. 847 Гражданского кодекса РФ закрепляется положение о том, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, банковскими правилами и договором.

Клиент может дать распоряжению банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

В данном случае в таких распоряжениях клиента в письменной форме должны быть указаны необходимые сведения, позволяющие при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

В договоре может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с действующим законодательством банк обязан:

  1. заключать договор с клиентом на объявленных банком условиях;
  2. совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если иное не предусмотрено договором;
  3. зачислять, выдавать или перечислять по счета клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами или договором;
  4. не разглашать сведения, составляющие банковскую тайну;
  5. информировать клиента о произведенном зачете встречных требований в порядке и сроки, предусмотренные договором, а если это не согласовано сторонами — в порядке и сроки, обычные для банковской практики предоставления клиентам информации о состоянии средств на счете;
  6. уплачивать клиенту санкции в случаях несвоевременного зачисления на его счет поступивших денежных средств или их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств либо их выдачи со счета.

При ненадлежащем исполнении операций банк в соответствии со ст. 856 обязан уплатить проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Ответственность банка наступает в следующих случаях:

За разглашение банковской тайны банк может быть привлечен к гражданской ответственности и должен возместить убытки клиентам за нарушение их прав.

За пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, если иное не предусмотрено договором банковского счета, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет клиента в сроки, предусмотренные договором, а если такие сроки не предусмотрены сторонами, — по истечении каждого квартала. Размер этих процентов определяется договором банковского счета, а при отсутствии в нем такого условия — в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (ст. 838 ГК РФ).

Денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета и оплатой услуг банка, а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами прекращаются зачетом, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с п. 2 ст. 859 ГК РФ банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету, если иное не предусмотрено договором. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

В соответствии с действующим законодательством клиент вправе:

По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком, как уже отмечалось, по распоряжению клиента. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств производится в соответствии со ст. 855 Гражданского кодекса РФ в следующей очередности:

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Виды банковских счетов. В валюте Российской Федерации и иностранных валютах открываются следующие счета в банках: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации.

Корреспондентские счета открываются кредитным организациям.

Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

Специальные банковские счета открываются юридическим и физическим лицам в случаях и порядке, установленных законодательством

Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

Депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов открываются соответственно судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством Российской Федерации деятельности и в установленных законодательством Российской Федерации случаях.

Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в кредитных организациях (филиалах) с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

В главе 46 ГК РФ содержатся общие нормы, устанавливающие правила и формы расчетов, используемые в гражданском обороте и коммерческой деятельности, в соответствии с которыми расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861 ГК РФ).

Центральным Банком РФ установлены предельные размеры расчетов наличными деньгами. Расчеты наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), между индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тыс. руб. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут расходовать наличные деньги, поступившие в их кассы за проданные ими товары, выполненные ими работы и оказанные ими услуги, а также страховые премии на заработную плату, иные выплаты работникам (в том числе социального характера), стипендии, командировочные расходы, на оплату товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг, выплату за оплаченные ранее за наличный расчет и возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги, выплату страховых возмещений (страховых сумм) по договорам страхования физических лиц.

Гражданским кодексом РФ, Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденным ЦБ РФ 3 октября 2002 г. № 2-П (в ред. от 22 января 2008 г.) предусмотрены формы безналичных расчетов.

Основными формами безналичных расчетов являются: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из указанных форм расчетов (ст. 862 ГК РФ).

Договор на расчетное и кассовое обслуживание представлен в Приложении 7.9.

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. При несоответствии платежного поручения таким требованиям банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный договором банковского счета. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены ГК РФ.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банкэмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента. В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Расчеты по аккредитиву осуществляются с отзывным или безотзывным аккредитивом. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.

Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.

Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банкаэмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива. Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится. Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан незамедлительно проинформировать об этом получателя средств и банкэмитент с указанием причин отказа. Если банкэмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм.

Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы, а также все иные расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком.

Ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банкэмитент, а перед банком-эмитентом — исполняющий банк, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк. В случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.

Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банкэмитент. Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банкэмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банкэмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банкэмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 ГК РФ. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.

При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения. Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банкуэмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента.

Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банкэмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта. Банкэмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии — в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

Расчеты чеками. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Чек должен содержать определенные реквизиты, а именно: наименование «чек», включенное в текст документа; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя. Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным.

Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Передача прав по чеку производится в порядке, установленном ст. 146 ГК РФ. Именной чек не подлежит передаче. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля. Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, то места его нахождения и даты совершения надписи. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Инкассирование чека, т.е. представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу. Оплата чека производится в порядке, установленном ст. 875 ГК РФ. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

  1. совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;
  2. отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;
  3. отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека. Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта. Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо. Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

Правила главы 45 ГК РФ распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами (ст. 860 ГК РФ).

В соответствии со ст. 28 Закона РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России. Кредитные организации могут также устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях иностранных государств, в порядке, определяемом ЦБ РФ. При этом кредитная организация обязана ежемесячно сообщать в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.

Корреспондентские отношения между кредитной организацией и ЦБ РФ также осуществляются на договорных началах.

В соответствии с Положением Банка России от 12 апреля 2001 г. № 2-П о безналичных расчетах в Российской Федерации взаимоотношения между кредитными организациями (филиалами) при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета, заключенным между сторонами.

В рамках данного договора банки проводят расчетно-платежные операции для своих клиентов, включая переводы и выплаты денег, акцепты тратт, обеспечение аккредитивных отношений, выставление гарантий, инкассирование документов и т.д., а также осуществляют разнообразные операции в собственных интересах. Корреспондентские отношения между банками строятся исключительно на доверительной и взаимовыгодной договорной основе.

Для установления корреспондентских отношений банки в соответствии с требованиями Банка России должны достичь договоренности по следующим пунктам:

  1. о порядке установления даты перечисления платежа при проведении расчетных операций, исходя из документооборота между банком-респондентом и банком-корреспондентом;
  2. о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке его передачи (на бумажном носителе или в виде электронного документа);
  3. об обязанности банка-исполнителя направлять банку-отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке-респонденте и банкекорреспонденте;
  4. о порядке действий банка-респондента и банка-корреспондента при поступлении расчетного документа позже установленной даты перечисления платежа, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции, либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;
  5. об обязательствах банка-респондента по пополнению корреспондентского счета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;
  6. о кредитовании счета банком-корреспондентом;
  7. об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета;
  8. о других вопросах, регулирующих проведение расчетов по корреспондентскому счету.

В договоре об установлении корреспондентских отношений устанавливаются следующие условия:

  1. порядок открытия, ведения и закрытия счетов;
  2. режим взаимодействия;
  3. порядок оказания услуг в рамках данных отношений и их цена;
  4. возможные льготы друг для друга;
  5. права, обязанности и ответственность сторон.

Закрытие корреспондентского счета производится при расторжении договора в случаях, предусмотренных законодательством, нормативными актами Банка России и договором.

Сторона — инициатор расторжения договора направляет другой стороне по договору письменное заявление о закрытии корреспондентского счета в связи с расторжением договора, подписанное руководителем и главным бухгалтером, заверенное печатью кредитной организации. В заявлении должна быть указана дата расторжения договора.

При закрытии корреспондентского счета остаток денежных средств перечисляется на основании платежного поручения банкареспондента на его корреспондентский счет (субсчет) в подразделении расчетной сети Банка России или на корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) в срок, предусмотренный действующим законодательством и договором. Одновременно банкреспондент сдает банку-корреспонденту неиспользованные денежные чековые книжки.

Банк-корреспондент уведомляет о закрытии корреспондентского счета налоговые органы и другие государственные органы, на которые законодательством Российской Федерации возложены функции контроля за платежами в бюджет, государственные внебюджетные фонды и таможенные органы.


Договор банковского счета

№ __________

г. ___________ «____» ______ 201__г.

Московский коммерческий банк, именуемый в дальнейшем Банком, в лице (ФИО, должность), действующего на основании (устава, доверенности), с одной стороны, и (полное наименование организации), далее именуемый Клиентом, в лице (ФИО, должность), действующего на основании (устава, доверенности), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет Договора, наименование счета Клиента

1.1. Банк открывает Клиенту счет (счета) (расчетный, текущий, валютный и др.) для осуществления им деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1.2. Банк производит обслуживание банковского счета Клиента в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Российской Федерации и приказами по Банку на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Договором.

2. Право распоряжения счетом

2.1. При открытии счета Клиент предоставляет в Банк заверенные настоящим образом образцы подписей должностных лиц и оттиска печати организации, а также имена и должности лиц, уполномоченных распоряжаться средствами Клиента, включая уведомления об ограничении полномочий таких лиц.

2.2. Подписи лиц, указанных в п. 2.1. настоящего Договора, переданные Банку в письменном виде (а по соглашению сторон и в электронной форме), являются для Банка единственно действительными вплоть до получения письменного уведомления от Клиента о прекращении и (или) изменении их полномочий. Если равное право подписи предоставлено нескольким лицам владельца счета, то подпись любого такого лица будет признаваться Банком достаточной.

2.3. Любое письменное распоряжение Клиента и заполнение им документов должно быть ясным, не дающим возможностей для сомнений в их содержании, а в случаях, когда это имеет особое значение, необходимо специальное указание Клиента на срок исполнения отдельного распоряжения. Форма и способ заполнения документов должны соответствовать требованиям Банка.

2.4. Клиент обязан немедленно извещать Банк о всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счетом, об изменении наименования Клиента, его места нахождения, юридического и почтового адреса, номеров телефона (факса), изменении права подписи или содержания доверенности, а также о внесении изменений в учредительные документы, получении лицензий (разрешений) на осуществляемые Клиентом виды деятельности, подлежащие лицензированию в установленном порядке, с обязательным представлением в Банк надлежащим образом заверенных копий указанных документов.

3. Ведение счета

3.1. Банк оплачивает расчетные документы и производит списание со счета только при своевременном получении соответствующего письменного распоряжения от Клиента.

3.2. По мере совершения операций по счету Банк представляет (направляет) Клиенту выписки по счету, включающие сведения о начисленных процентах и взимании комиссии Банком, а в некоторых случаях, по инициативе Банка, — с сопроводительным документом, который после проверки должен быть подписан Клиентом и возвращен Банку.

3.3. Клиент обязан незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней, сообщить Банку о всех замеченных неточностях или ошибках в выписках по счетам, приложениях к ним и других документах либо о непризнании (неподтверждении) итогового сальдо по счету.

3.4. Выписки по счетам, другие банковские извещения, письменно не опротестованные Клиентом в течение 20 дней после их отправки, считаются подтвержденными, включая случаи, когда уведомление, направленное Клиенту на подпись, не было возвращено Банку. В случае предъявления Клиентом возражения по выписке со счета по истечении предусмотренного выше срока он самостоятельно доказывает неправильное (несвоевременное) списание со счета или зачисление на счет.

3.5. Неправильное зачисление средств на счет может быть отменено Банком путем дебетования счета Клиента на соответствующую сумму (проводка «сторно»).

3.6. Расчетные документы, оформленные клиентом с нарушением требований подпункта 2.3 настоящего Договора, Банком не исполняются.

3.7. Все операции пo счету производятся в пределах имеющихся на счете средств, а в случае письменного согласия с Банком об овердрафте по счету Клиента — в размерах овердрафта и в согласованные сроки.

В случае отсутствия на счете необходимого остатка средств и не достижения соглашения об овердрафте платежные документы возвращаются Клиенту без исполнения.

3.8. Все платежи Клиента, за исключением случаев, специально установленных законодательством, производятся с его расчетного и иных счетов в порядке календарной очередности поступления в Банк расчетных документов (наступления сроков платежей).

3.9. Оприходуя поступающие средства, Банк действует как платежный агент и не несет ответственности за законность и надлежащую принадлежность поступающих средств, за исключением случаев, когда на Банк возложены функции контроля.

3.10. Банк вправе приостановить операции по счету Клиента при отсутствии заверенного надлежащим образом документа, подтверждающего государственную регистрацию Клиента, а также отсутствие задолженности Клиента перед бюджетом.

4. Особенности ведения счетов в иностранной валюте

4.1. Иностранная валюта, поступившая на валютный счет Клиента в Банке, зачисляется в валюте счета по соответствующим кодам валют, в которых ведет операции Клиент. Средства в свободно конвертируемой валюте зачисляются на текущий валютный счет в объеме средств, остающихся в распоряжении Клиента с учетом обязательной продажи установленной законодательством части экспортной выручки.

4.2. Банк не несет ответственности за невозможность получения поступлений в пользу Клиента иностранной валюты, зачисленной на счет Банка в иностранном банке-корреспонденте, в связи с законодательными или административными ограничениями, принудительным переводом, распоряжением высших или местных органов власти соответствующего иностранного государства, военными действиями, забастовками или иными аналогичными обстоятельствами, находящимися за пределами контроля Банка (чрезвычайными и непреодолимыми при данных условиях обстоятельствами).

5. Ответственность Банка перед Клиентом

5.1. Банк несет ответственность за сохранность средств Клиента.

5.2. Банк гарантирует тайну по счетам и операциям Клиента.

5.3. Банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору при наличии вины Банка.

5.4. Если по распоряжению Клиента Банку предоставляются полномочия возложить исполнение обязательств на третьих лиц, Банк несет ответственность только за тщательность выбора такого лица и передачу ему соответствующих распоряжений.

5.5. В случае ущерба, вызванного неисполнением или ненадлежащим исполнением каких-либо распоряжений Клиента по вине Банка, последний несет ответственность только в размере законной неустойки.

5.6. Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту в результате использования почтовой, телеграфной, телексной связи или какого-либо средства связи или транспорта, в частности, изза задержки, потери, искажения или двойной отправки, за исключением вины со стороны Банка.

6. Установление процентных ставок и комиссионных

6.1. Банк самостоятельно устанавливает процентные ставки и тарифы комиссионного вознаграждения за оказанные услуги, о чем извещает Клиента объявлениями, вывешенными в операционных залах, или любым другим способом по выбору Банка.

6.2. На счет Клиента относятся расходы Банка, возникающие у него при оказании банковских услуг по устанавливаемым Банком ставкам, которые он вправе изменить в любое время в одностороннем порядке.

7. Претензии

7.1. Любые претензии Клиента, связанные с ненадлежащим выполнением или невыполнением его распоряжений, должны быть представлены в письменной форме не позднее сроков, предусмотренных действующим законодательством, с даты получения соответствующего уведомления (выписки, авизо и т.п.) и (или) совершения банковской операции по счету Клиента. В случае неполучения уведомления от Банка Клиент должен проинформировать об этом Банк.

7.2. Убытки вследствие задержки в предъявлении претензий несет Банк.

8. Срок действия Договора, порядок его рассмотрения

8.1. Договор действует с даты его подписания сторонами. Срок действия Договора не устанавливается.

8.2. Договор может быть расторгнут не ранее, чем будет произведен полный взаиморасчет между сторонами, в следующие сроки: по истечении 30 дней после направления письменного уведомления Клиента о намерении расторгнуть Договор; по согласованию сторон (по инициативе Банка или Клиента) в сроки, оговоренные в указанном соглашении.

8.3. При расторжении настоящего Договора Клиент в письменном виде сообщает Банку реквизиты для перечисления средств с закрытого счета.

9. Нерабочие дни

Во всех взаимоотношениях с Банком выходные и праздничные дни считаются официальными нерабочими днями. Тот же порядок предусматривается в отношениях сторон с иностранными третьими лицами.

10. Особые и дополнительные условия

10.1. Кроме вышеперечисленных условий в своих взаимоотношениях стороны руководствуются при совершении биржевых и фондовых операций биржевыми требованиями, при совершении документальных операций — Унифицированными правилами и обычаями Международ247 ной торговой палаты, а также дополнительными соглашениями сторон, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора.

10.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах на русском языке, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

10.3. Стороны обязуются воздерживаться от действий, направленных на подрыв престижа и причинение ущерба друг другу.

10.4. Банк вправе предоставить информацию о счетах и операциях Клиента только в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

10.5. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору: если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непреодолимых при данных условиях обстоятельств; в силу установленной на основании закона Правительством РФ отсрочки исполнения обязательств (мораторий); в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующего соответствующее отношение.

10.6. Клиент обязан предоставлять Банку необходимую статистическую и бухгалтерскую отчетность, а также иные необходимые документы по своей деятельности, причем Банк вправе осуществлять контроль за выполнением Клиентом всех требований по проведению кассовых и валютных операций.

10.7. Все правоотношения сторон, в том числе при возникновении споров, подпадают под действие российского законодательства.

10.8.______________________________________________________
_____________________________________________________________
_____________________________________________________________

11. Изменение условий Договора

11.1. В случаях изменения Банком условий настоящего Договора эти изменения доводятся до Клиента письмом либо другим способом по выбору Банка.

11.2. Если какое-либо из положений Договора становится недействительным в связи с изменением законодательства РФ, это не затрагивает действительности остальных положений Договора.

12. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон

12.1. Адрес Клиента, банковские реквизиты Клиента: _______________________

12.2. Адрес Банка: ______________________________

12.3. Реквизиты Банка: ___________________________

Подписи сторон

БанкКлиент
________________________
МПМП

Договор на хранение валютных средств на депозитных счетах в уполномоченном коммерческом банке

от «______» _____________ 200___г.

Уполномоченный коммерческий банк, в лице председателя Правления _________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______________________ именуемый (ое, ая) в дальнейшем Вкладчик, в лице ___________________, действующего на основании ________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. Вкладчик передает, а Банк принимает на хранение на депозитный счет денежные средства в валюте в сумме _____________________ на срок ______________________ месяц с начислением процентов из расчета _____________________ годовых.

2. Обязательства сторон

Вкладчик обязуется:

2.1. Перечислить Банку денежные средства в сумме, оговоренной в п. 1.1, в срок до ________________.

2.2. В случае досрочного востребования вклада уведомить Банк за пять рабочих дней.

Банк обязуется:

2.3. Хранить средства Вкладчика на депозитном счете и возвратить их в момент востребования или по окончании срока Договора.

2.4. Начислять и выплачивать Вкладчику установленные проценты единовременно с востребованием вклада с учетом процентов.

3. Дополнительные условия

3.1. Отсчет срока по начислению процентов начинается на следующий день со дня поступления суммы вклада на счет в Банке.

3.2. Гарантия возврата принятых на хранение средств обеспечивается уставным и резервным фондами Банка, а также всем его имуществом.

3.3. Вкладчик пользуется преимущественными правами на кредитование и инновационное финансирование (при прочих равных условиях), а также при предоставлении всего комплекса услуг, оказываемых Банком.

3.4. Вкладчик может продлить срок хранения средств в Банке, уведомив об этом последнего за пять дней до истечения срока Договора.

При этом процентная ставка может быть пересмотрена по согласованию сторон с оформлением дополнительного соглашения.

3.5. Условия настоящего договора могут быть изменены и дополнены по взаимному соглашению сторон с учетом изменений конъюнктуры депозитных счетов на международном рынке. При этом заинтересованная сторона извещает другую сторону за 10 дней.

Все принятые предложения оформляются дополнительными соглашениями к настоящему Договору.

4. Особые условия

4.1. Вкладчик имеет право участвовать в дальнейшем размещении своего депозитного счета на международном рынке депозитов при согласовании с Банком своих предложений.

_____________________________________________________________
_____________________________________________________________
_____________________________________________________________

5. Ответственность сторон

5.1. При отсутствии условий Договора стороны несут имущественную ответственность в соответствии с действующим законодательством.

5.2. В случае полного или частичного востребования вклада или нарушения сроков уведомления процентная ставка за месяц, в котором изымается вклад, уменьшается до _______________%.

5.3. В случае расторжения Договора по инициативе Банка последний уплачивает Вкладчику неустойку в размере установленных Договором процентов, причитающихся Вкладчику за весь период хранения средств, за минусом ранее выплаченных процентов.

6. Порядок рассмотрения споров

6.1. Все споры, возникающие в процессе заключения и исполнения настоящего Договора, рассматриваются совместно сторонами в 10-дневный срок. В случае недостижения соглашения спор заинтересованной стороной передается на рассмотрение арбитражного суда.

7. Срок действия договора

7.1. Настоящий Договор заключен на срок ____________________.

Настоящий Договор составлен в двух экземплярах на русском языке.

Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую сумму.

Один экземпляр находится у Банка, другой — у Вкладчика.

8. Юридические адреса сторон:

Банк ______________ Вкладчик _______________


Договор на расчетное и кассовое обслуживание

г. ____________________ « _ » _____ 200_г.

(Наименование учреждения банка), именуем ___ в дальнейшем Банк, в лице (должность ФИО), действующего на основании (устава, положения, доверенности), с одной стороны, и (наименование предприятия), именуем ____ в дальнейшем Клиент, в лице (должность ФИО), действующего на основании (устава, положения, доверенности), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет Договора

1.1. Клиент поручает, а Банк принимает на себя обязательства по открытию расчетного (текущего) счета Клиента и осуществлению расчетного и кассового обслуживания его уставной деятельности в соответствии с действующим законодательством.

2. Клиент обязуется

2.1. Представить в Банк документы, необходимые для открытия и ведения расчетного (текущего) счета Клиента.

2.2. Соблюдать действующее законодательство и имеющие обязательную юридическую силу для банков и юридических лиц, осуществляющих расчеты, нормативные акты по вопросам расчетного обслуживания, осуществления безналичных расчетов и ведения кассовых операций.

2.3. Сообщать Банку не позднее, чем за два дня, о необходимости получения наличных денег в сумме более _________ рублей.

2.4. Одновременно с требованием денег на оплату труда работников представлять в Банк платежные поручения за соответствующий период по обязательным расчетам с бюджетом, Пенсионным фондом, вышестоящим органом и другим обязательным расчетам в соответствии с действующим законодательством и Уставом (Положением) Клиента.

2.5. Сообщать Банку не позднее пяти дней после получения банковских выписок из расчетного (текущего) счета о суммах, ошибочно записанных в расчетном (текущем) счете.

2.6. В трехдневный срок информировать Банк об изменении адреса, о реорганизации или ликвидации Клиента.

2.7. При закрытии расчетного (текущего) счета возвратить Банку лимитированную чековую книжку, чековую книжку (ф. 10-а) с неиспользованными чеками.

3. Банк обязуется

3.1. Открыть расчетный (текущий) счет Клиенту.

3.2. Соблюдать действующее законодательство и имеющие обязательную юридическую силу для банков и юридических лиц, осуществляющих расчеты, нормативные акты по вопросам расчетного обслуживания, осуществления безналичных расчетов и ведения кассовых операций.

3.3. Производить по расчетному (текущему) счету Клиента следующие операции:

3.4. Принимать к исполнению поручения Клиента на перечисление сумм при наличии на счете необходимых средств.

3.5. Перечисление денежных средств по платежным поручениям Клиента по обязательным расчетам с бюджетом, Пенсионным фондом, вышестоящим органом и другим обязательным расчетам производить по мере их поступления. При этом Банк не несет ответственность за своевременность и полноту указанных расчетов.

3.6. Предоставлять Клиенту или его доверенным лицам по их требованию банковские выписки из расчетного (текущего) счета и приложения к ним.

3.7. По окончании календарного года направлять Клиенту письменное извещение об остатке средств на счете.

При отсутствии возражений Клиента в течение пяти дней после получения письменного извещения Банка совершенные операции по счету и остаток средств на счете, выведенный Банком, считаются подтвержденными.

3.8. При обнаружении Банком ошибочных записей в расчетном (текущем) счете Клиента, произведенных Банком, он вправе делать исправительные записи по счету в пределах исковой давности (один год со дня, когда Банку стало известно, что запись является ошибочной) без согласия Клиента, причем списание сумм производится вне установленной очередности.

4. Ответственность сторон

4.1. За нарушение принятых по договору обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

4.2. Банк несет ответственность за своевременное и правильное отражение операций по расчетному счету Клиента.

4.3. Банк обязан возместить Клиенту ущерб, в случае возникновения у Клиента убытков по вине Банка.

4.4. Клиент обязан возместить Банку ущерб, в случае возникновения у Банка убытков по вине Клиента.

5. Порядок разрешения споров

5.1. В случае возникновения споров между Банком и Клиентом по вопросам исполнения настоящего Договора стороны примут все меры по разрешению их путем переговоров между собой.

5.2. Разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, разрешаются в установленном законом порядке.

6. Срок действия Договора

6.1. Настоящий Договор действует с момента подписания его сторонами по «___» ____________ 200_ г., после чего Договор считается пролонгированным на ____________ год при условии, если ни одна из сторон не заявит письменно за один месяц о желании расторгнуть Договор по истечении срока его действия.

6.2. Каждая сторона имеет право досрочно расторгнуть настоящий Договор с предупреждением другой стороны письменно за один месяц о дате его расторжения.

7. Дополнительные условия

7.1. В случае закрытия расчетного (текущего) счета по заявлению Клиента в связи с переходом на расчетное и кассовое обслуживание в другой банк остаток денежных средств по счету перечисляется Банком согласно заявлению Клиента, согласованному с его учредителем (учредителями).

В случае закрытия расчетного (текущего) счета Клиента по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством, остаток денежных средств по счету перечисляется Банком на расчетный счет его учредителя, являющегося юридическим лицом, либо лицевой счет его учредителя, являющегося физическим лицом, согласно поданному учредителем заявлению.

При наличии у Клиента нескольких учредителей остаток денежных средств по счету перечисляется на расчетные (лицевые) счета учредителей в размере, установленном их совместным решением, изложенным письменно в заявлении на имя Банка.

7.2. При нарушении Клиентом плавил расчетного и кассового обслуживания и условий настоящего Договора Банк имеет право расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке со следующего дня после получения Клиентом письменного уведомления Банка о расторжении Договора.

7.3. Договор составлен в двух экземплярах. Один экземпляр Договора находится у Банка, второй — у Клиента.

8. Юридические адреса сторон

8.1. Банк _________________________________________________
(почтовый адрес, корреспондентский счет)

8.2. Клиент _______________________________________________
(почтовый адрес)

БАНККЛИЕНТ
______________________________________________________
(должность)(должность)
______________________________________________________
(подпись)(подпись)
______________________________________________________
(ФИО)(ФИО)
ПечатьПечать

Открыт расчетный (текущий) счет №__________________________

Главный бухгалтер ________________________________________


Договор об установлении корреспондентских отношений

(договор корреспондентского счета)

г. ____________ «____» _______ 200__г.

Коммерческий банк ___________, именуемый в дальнейшем Банком, в лице ___________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и коммерческий банк __________, именуемый в дальнейшем Банком-корреспондентом, в лице __________, действующий на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет Договора

1.1. Банк обязуется открыть Банку-корреспонденту корреспондентский счет в валюте Российской Федерации.

Открытие корреспондентского счета свидетельствует об установлении между сторонами корреспондентских отношений.

Необходимые для открытия счета документы Банком-корреспондентом представлены и Банком проверены.

1.2. Банк обязан вести счет Банка-корреспондента и предоставить ему комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, необходимый для осуществления последним банковских операций и обслуживания собственной производственной деятельности.

1.3. Банк обязуется совершать по корреспондентскому счету Банкакорреспондента следующие операции по поручению последнего:

Операции, не связанные непосредственно с расчетно-кассовым обслуживанием Банка-корреспондента и его клиентуры, осуществляются на основе отдельных договоров.

2. Порядок совершений операций по корреспондентскому счету, права и обязанности сторон

2.1. Порядок совершения операций по корреспондентскому счету определяется законодательством Российской Федерации.

Операции по корреспондентскому Договору осуществляются в пределах кредитового остатка на счете. Предоставление овердрафта допускается только на основании дополнительного соглашения к настоящему Договору, где определяются условия получения и погашения кредита.

2.2. Стороны взаимно обмениваются информацией и документацией необходимой для осуществления и учета операций по корреспондентскому счету.

2.3. Каждая из сторон настоящего Договора самостоятельно осуществляет учет операций, проводимых по корреспондентскому счету, на основании имеющихся у нее данных.

Не позднее 15 числа каждого месяца стороны осуществляют выверку корреспондентского счета за истекший месяц и составляют «Ведомость проверки состояния расчетов по корреспондентскому счету».

2.4. В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему Банк обязан:

2.4.1. Своевременно и правильно производить операции по поручению Банка-корреспондента в строгом соответствии с действующим законодательством.

Списание денег с корреспондентского счета Банка-корреспондента производится только по его поручению или с его согласия.

Безакцептное или бесспорное списание средств с корреспондентского счета осуществляется Банком только в случаях, специально предусмотренных законодательством.

2.4.2. Осуществлять кассовые операции в строгом соответствии с Инструкцией.

По первому требованию Банка-корреспондента выдавать ему наличные денежные средства с корреспондентского счета в порядке и пределах, установленных законодательством. Выдача наличных денег осуществляется непосредственно кассиру (представителю) Банка-корреспондента либо через инкассаторов на договорной основе.

2.4.3. Обеспечить сохранность вверенных ему денежных средств.

При наличии явной подложности расчетно-кассовых документов Банк обязан отказать в совершении операции.

2.4.4. Выплачивать Банку-корреспонденту доход в размере _____ годовых по остатку средств, находящихся на корреспондентском счете.

Выплата процентов осуществляется банком ежеквартально путем зачисления соответствующей суммы на счет клиента на _______число первого месяца следующего квартала.

2.4.5. В случае утери расчетных документов в процессе их пересылки Банком через предприятия и организации связи, по телетайпу, фельдъегерской связью, иным способом, а также по вине банка третьего лица осуществлять по своей инициативе поиск потерянных документов или обеспечить сбор необходимых доказательств для зашиты интересов Банка-корреспондента и его клиентуры.

2.4.6. Организовать перевозку необходимой документации, принимая на себя соответствующие затраты.

2.4.7. Хранить в тайне сведения об операциях, произведенных по корреспондентскому счету (банковская тайна), иную конфиденциальную информацию, полученную Банком в процессе ведения счета Банкакорреспондента.

Без согласия Банка-корреспондента сведения, на которые в соответствии с действующим законодательством распространяется правовой режим банковской тайны, могут быть предоставлены органам только в случаях и порядке, установленных законодательством.

2.4.8. Ежедневно направлять Банку-корреспонденту выписки из корреспондентского счета.

2.5. В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему Банк имеет право:

2.5.1. Отказать Банку-корреспонденту в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении им действующего законодательства, в том числе банковских правил, техники оформления расчетно-кассовых операций, исчерпании денег на корреспондентском счете.

2.5.2. Отказать Банку-корреспонденту в выдаче наличных денег со счета в случае несвоевременного представления (или непредставления) им кассового плана, а также превышения его лимита.

2.6. В процессе совершения операций по корреспондентскому счету Банк-корреспондент обязуется:

2.6.1. Выполнять требования действующего законодательства по вопросам совершения расчетно-кассовых операций, в том числе Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации и Положения об организации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации, сообщенных письмом Центрального банка Российской Федерации от 9 июля 1992 г.

2.6.2. Оплачивать стоимость услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию.

2.6.3. Осуществлять сдачу излишней денежной наличности в оборотную кассу Банка не позднее 15 часов.

2.6.4. Сдавать в кассу банкноты и монету, обработанные, сформированные и упакованные в соответствии с правилами, установленными Инструкцией Госбанка СССР от 10 декабря 1987 г.

2.6.5. Представлять не позднее _____ числа месяца, предшествующего соответствующему кварталу, кассовый план на этот квартал с учетом своей потребности в наличных денежных средствах.

2.7. В процессе совершения операций по корреспондентскому счету Банк-корреспондент имеет право:

2.7.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, в пределах кредитового остатка, в порядке, установленном законодательством.

2.7.2. Давать Банку поручения, касающиеся расчетно-кассового обслуживания Банка-корреспондента и его клиентуры, требовать отчета о выполнении поручений.

2.7.3. Требовать и получать наличные деньги в пределах кассового плана в случаях, установленных законодательством.

3. Размер и порядок оплаты услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию

3.1. Вознаграждение, следуемое Банку за осуществление операций по корреспондентскому счету, рассчитывается исходя из следующих ставок:

— за открытие, закрытие и переоформление корреспондентского счета:

____________________________________________________________;

— за расчетное обслуживание:

_____________________________________________________________

Среднемесячное количество операцийСтоимость
до ____________________________________________________
от __________до ____________________________________
от __________ до ____________________________________
от __________ до __________________________________;

— за кассовое обслуживание: ________________________________

3.2. Оплата услуг Банка осуществляется Банком-корреспондентом платежным поручением не позднее __________ дней после его получения на основании счета Банка.

4. Ответственность сторон

4.1. За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета Банка-корреспондента, а также за несвоевременное или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу счета, Банк уплачивает в пользу Банка-корреспондента штраф в размере 0,5% несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.

4.2. За нарушение сроков, указанных в п. 2.4.4 настоящего Договора, Банк уплачивает Банку-корреспонденту пеню в размере 0,04 процента за каждый день просрочки.

4.3. За несвоевременную оплату услуг банка (раздел 3 настоящего Договора) Банккорреспондент уплачивает Банку пеню в размере процента за каждый день просрочки.

4.4. За неуведомление Банка в течение 10 дней после получения выписки из счета об ошибочно зачисленных на счет Банка-корреспондента суммах он уплачивает Банку за каждый день просрочки штраф в размере 0,5% неправильно зачисленной на счет не принадлежащей ему суммы.

5. Срок действия договора и порядок его досрочного расторжения

5.1. Срок действия договора: с _____________ по _____________.

5.2. Любая сторона настоящего Договора вправе его расторгнуть в одностороннем порядке до истечения срока, предупредив другую сторону за _________________ месяца.

Остаток средств, находящихся на счете в случаях досрочного расторжения договора или невозобновления его на новый срок, перечисляется Банком на другой счет по поручению Банка-корреспондента.

6. Другие условия по усмотрению сторон

7. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон

Банк ____________________________________________________

Банк-корреспондент _______________________________________


Договор корреспондентского счета

г. Москва «___»_________200 _ г.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), именуемый в дальнейшем банк, в лице ____________________________________, действующего на основании ___________________________________, и _______________________________, именуемый в дальнейшем клиент, в лице __________________________, действующего на основании___________________________________________________, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет Договора

1.1. Банк открывает клиенту корреспондентский счет (субсчет) в валюте Российской Федерации в ________________________________________.

1.2. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на корреспондентский счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по корреспондентскому счету, необходимых для осуществления последним банковских операций и обслуживания собственной клиентуры.

2. Порядок совершения операций по корреспондентскому счету

2.1. Порядок совершения операций по корреспондентскому счету определяется законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

2.2. Все платежи с корреспондентского счета клиента, включая погашение кредитов Центрального банка Российской Федерации, процентов по ним, а также перечисление средств в Фонд обязательных резервов, осуществляются в пределах остатка средств на этом счете на начало операционного дня. При наличии в расчетно-кассовом центре технических возможностей учета сумм, поступающих в пользу клиента в течение текущего рабочего дня, операции по корреспондентскому счету могут проводиться с учетом этих сумм.

2.3. Банк и клиент взаимно обмениваются информацией и документацией, необходимой для осуществления и учета операций по корреспондентскому счету, и не реже одного раза в месяц производят сверку остатков на корреспондентском счете.

2.4. Каждая из сторон настоящего говора самостоятельно осуществляет учет операций, производимых по корреспондентскому счету, на основании имеющихся у нее данных.

2.5. Проценты за находящиеся на корреспондентском счете клиента денежные средства банком не начисляются и не уплачиваются.

2.6. Клиент вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, с использованием электронных средств платежа и других документов с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих право клиента на распоряжение денежными средствами, в порядке, устанавливаемом банком.

3. Права и обязанности Сторон

3.1. В процессе ведения корреспондентского счета клиента и совершения операций по нему банк обязан:

3.1.1. Своевременно и правильно производить операции по поручению клиента.

Зачисление поступивших на корреспондентский счет клиента денежных средств осуществляется банком не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Списание денежных средств с корреспондентского счета по распоряжению клиента осуществляется в день поступления в банк соответствующих платежных документов, если эти документы поступили до ___ часов текущего рабочего дня, либо на следующий рабочий день, если документы поступили в банк после ___ часов текущего рабочего дня.

Списание средств с корреспондентского счета клиента производится только по его распоряжению или с его согласия, выраженных в установленной Банком России форме.

Банк осуществляет входной контроль качества оформления расчетных документов и принимает к дальнейшей обработке только те расчетные документы клиента, которые по своему оформлению соответствуют установленным Банком России требованиям.

Безакцептное или бесспорное списание средств с корреспондентского счета осуществляется банком только в случаях, специально предусмотренных действующим законодательством и настоящим Договором.

3.1.2. Ежегодно представлять клиенту выписки по корреспондентскому счету установленного банком образца в установленное графиком обслуживания время.

Приложения к выпискам клиенту на бумажных носителях, подтверждающие зачисление средств на корреспондентский счет клиента, предоставляются банком по мере их поступления.

3.1.3. Хранить в тайне сведения об операциях, произведенных по корреспондентскому счету клиента, и иную конфиденциальную информацию, полученную банком в процессе ведения счета клиента.

3.1.4. Представлять клиенту по его письменному запросу необходимую информацию по вопросам, связанным с прохождением расчетных документов.

3.2. В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему банк имеет право:

3.2.1. Отказать клиенту в совершении расчетных и кассовых операций при нарушении им банковских правил, техники оформления расчетно-кассовых операций, а также в случае отсутствия средств на корреспондентском счете.

3.2.2. Отказать клиенту в приеме расчетного документа, в котором содержатся реквизиты, отличающиеся от ранее введенных по телекоммуникационным системам связи.

3.2.3. Отказать клиенту в совершении расчетных и кассовых операций при представлении клиентом платежных документов, подписанных лицами, подлежащими согласованию в ГУ ЦБ РФ по г. Москве в установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и нормативными актами Банка России порядке, по которым отказано в таком согласовании.

3.2.4. Взыскать с корреспондентского счета клиента штрафы, бесспорный порядок взыскания которых предусмотрен Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также сумму недовнесенных средств в Фонд обязательных резервов.

3.2.5. Списывать средства с корреспондентского счета клиента в погашение просроченной задолженности по кредитам Центрального банка Российской Федерации в бесспорном порядке по мере поступления средств на этот счет после удовлетворения первоочередных платежей в соответствии с законодательством и с заключенным кредитным договором.

При этом в первую очередь погашаются просроченные проценты, затем просроченные кредиты.

3.2.6. Списывать с корреспондентского счета клиента в бесспорном порядке суммы недостач, выявленных при пересчете поступившей от него денежной наличности, на основании акта, который направляется клиенту на следующий день за днем выявления недостачи.

3.3. В процессе совершения операций по корреспондентскому счету клиент обязуется выполнить требования действующего законодательства, а также нормативных актов и инструкций Банка России по вопросам совершения расчетно-кассовых операций, в том числе безналичных расчетов.

3.4. Клиент имеет право самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, в пределах кредитового остатка в порядке, установленном действующим законодательством.

3.5. Клиент обязуется возмещать банку телеграфные и почтовые расходы по тарифам Министерства связи РФ, связанные с осуществлением расчетов, согласно выставляемому клиенту счету.

3.6. Клиент и банк обязуются соблюдать график представления и выдачи платежных документов и выписок по счету с приложениями.

График обслуживания банком клиента доводится клиенту под роспись лиц, имеющих право подписи платежных документов согласно имеющимся в банке карточкам с образцами подписей, либо иных лиц, имеющих на то соответствующую доверенность.

4. Ответственность сторон

4.1. За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств с корреспондентского счета клиента, а также за несвоевременное или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу счета, банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.

4.2. В случае ошибочного зачисления банком на счет клиента сумм, ему не принадлежащих, клиент обязан в течение 20 дней со дня вручения ему выписки из счета с приложением к ней документов, подтверждающих ошибочное зачисление средств, письменно сообщить банку о суммах, ошибочно зачисленных в кредит или дебет счета и возвратить банку такие суммы.

В случае невозврата ошибочно зачисленных сумм в указанный срок клиент уплачивает банку штраф в размере 0,5% этих сумм за каждый день просрочки с момента зачисления их на счет клиента.

4.3. Банк не несет ответственности за ошибочное зачисление сумм, связанное с неправильным указанием клиентом в платежных документах платежных реквизитов получателя средств.

4.4. Банк не несет ответственность за задержку платежей, произошедших в результате сбоя или отказа систем МЦИ ЦБ РФ. В этом случае клиент урегулирует свои взаимоотношения с МЦИ ЦБ РФ самостоятельно без участия банка.

4.5. Стороны не несут ответственность за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по настоящему Договору вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

5. Порядок разрешения споров

5.1. В случае возникновения между банком и клиентом споров или разногласий, вытекающих из настоящего Договора или связанных с ним, стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров между собой.

5.2. Если сторонам не удастся разрешить споры или разногласия путем переговоров, то такие споры будут решаться в соответствии с действующим законодательством.

6. Срок действия Договора. Порядок его изменения и расторжения

6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до заявления клиентом требования о его расторжении. Расторжение настоящего Договора является основанием для закрытия корреспондентского счета клиента.

6.2. Изменения и дополнения к настоящему Договоpy считаются принятыми при условии письменного соглашения сторон, оформленного дополнительным соглашением.

6.3. В случае принятия Банком России документов, изменяющих условия действия настоящего Договора, стороны руководствуются в своей деятельности такими документами без внесения дополнений и изменений в настоящий договор со дня их вступления в силу.

7. Место нахождения сторон

7.1. Банк: ________________________________________________

_____________________________________________________________

7.2. Клиент: _____________________________________________

_____________________________________________________________

7.3. Банк и клиент обязуются уведомлять друг друга об изменении места нахождения.


Заявление на открытие корреспондентского счета (субсчета)

Наименование подразделения расчетной сети Банка России

_____________________________________________________________

Наименование кредитной организации/филиала (полное)

_____________________________________________________________

Просим открыть корреспондентский счет (субсчет).

Руководитель ______________________

(подпись)

Главный бухгалтер __________________

(подпись)

МП «____» _____________20___г. отметка подразделения расчетной сети банка России

Документы на оформление открытия корреспондентского счета (субсчета) проверены.

Разрешаю открыть корреспондентский счет (субсчет).

Начальник подразделения расчетной сети

Банка России ____________________________________ (подпись)

«____»_____________20___г.

Открыт корреспондентский счет (субсчет) №: __________________

Главный бухгалтер ________________________________ (подпись)

«____»_____________20___г.